Lad det nu bare bizarhederne i det danske feriepengesystem ligge.
Og lad os også springe diskussionen om de 1000 kr der er udbetalt til alle på overførselsindkomst, fordi det er synd for de der ikke har fået indefrosset deres egne penge, at de ikke får udbetalt deres egne penge, når nu andre får lov at få deres egne penge.
Skal man lade dem stå, eller skal man have dem udbetalt? Det er der ikke nogen der kommer her for at få opklaret. For rigtig mange har truffet valget, og mange af dem har omsat pengene i forbrug allerede. Og det er som det skal være, det er derfor man allernådigst har givet folk deres egne penge tilbage.
Næh. Spørgsmålet er, i følge mange, om man kan forrente pengene bedre end lønmodtagernes dyrtidsfond. Argumentet er ofte, at det kan man ikke. Lønmodtagernes Dyrtidsfond der står for at administrere pengene, er nemlig ret gode til at forrente dem. Og siden 1980 har de forrentet dem med 8,9%. Lader jeg mine 22.000 stå i 24 år til den rente (og det er ca. hvad jeg fik udbetalt og ca hvor længe jeg har til pensionen lige nu), ville de blive til 170.000 kr. Det er da ok.
Nu er 8,9% nok ikke specielt realistisk. 3,5% er mere realistisk – det er i hvert fald hvad banker og pensionsselskaber aktuelt forventer. Så bliver det kun til lidt over 50.000. Men det er jo stadig mere end 22.000 kr. Så jeg burde jo lade min skumfidus blive liggende, og få to om 24 år. Der er bare et par detaljer.
Pengene er udbetalt. Og de er investeret i en udlånsportefølge, der indtil videre har givet 5,4% i rente. Hvis det holder over 24 år, bliver pengene til ca. 78.000 kr. Så hvis jeg får min skumfidus udbetalt, og jeg kan holde forrentningen, får jeg tre skumfiduser i stedet for to ved at lade dem stå.
Så jeg mener ikke det er urealistisk at jeg kan forrente det bedre end LD.
Den anden detalje. Bliver jeg 24 år ældre? Generne i familien er ikke specielt gode. En kølig vurdering vil nok føre til, at sandsynligheden for at jeg overhovedet når pensionsalderen, ikke er specielt god. Slet ikke når den hele tiden flyttes.
Så – når du skal tage stilling, hvis du ikke allerede har gjort det, bør du foretage samme vurdering. Og du kan nok med fordel også overveje hvad din tidspræferencerate for forbrug er, populært sagt om du foretrækker at bruge penge nu, eller senere. Personligt foretrækker jeg at bruge penge før jeg dør end efter.
Den fjerde parameter du kan overveje er din nyttefunktion. Wikipedia har en kort gennemgang. Og det kan koges ned til at jo rigere du er, jo mindre nytte har du af flere penge. Jeg forventer at blive stedse rigere fra nu af. Gælden er betalt, pensionsopsparingen er god, og vi er double-income-no-kids derhjemme. Den nytte jeg måske får af 75.000 kr om 24 år, er den større end den nytte jeg med sikkerhed får af 50.000 om 10 år? Næppe.